Cumpagnia di Coinsurance?
A clause di coassignazione si prisenta in a seccione di cunnessione di una polizia di pruprietariu cummerciale. U so propiu hè di prumove i pruprietori di pruprietà per cumprà una quantità adatta di assicura. In casu di una perdita, a sulla penalizazione di i seghanti chì anu sottuposiguratu a so prupietà forza furmulitori di diventà "coassiguraturi". Questu significa chì i seggi di pulitiche deve pagà una parte di a perdita stessu.
Se coassigurante si applia à a vostra prupietà, un percentinu di coassignure, cum'è u 80 per centu o u 90 per cente, parevenu esse dichjaratu di pruprietà. U percentuale rapprisenta a quantità di assicuranza chì devenu mantene. Questu ammontu hè spressione cum'è un percentinu di u valore di a vostra pruprietura assicurata.
Per esempiu, supponite chì avete acquistatu una pulitica di proprie cummissariu chì cumpone un percentinu di cunegghianza di u 90 percent. A pulitica annantu à u vostru edificiu è a propri persunale, apprezzata à 2 000 000 è $ 500 000, rispettivament.
Per assicuratevi a cundizione d'assicuranza, devi avè assicuratu u vostru edificiu per almenu $ 1,8 miliuni (90 per centu di 2 miliunari). In questu, avete da assicurà a vostra bena persunale per almenu $ 450,000 (90 percent de $ 500,000).
A timing of the Penalty
U prublema primaria cù a preghisura di coassignazione hè u tempu di a pena.
A vostra assicurante evalueghja i vostri limiti di pulitica à a perdita di u tempu hè una perdita . In l'esempiu previu, sete sete e cumpetenze di coassurance in a vostra pulitica cumu avete acquistatu a cobertura. Inoltre, i vostri benessiri puderanu aumentà in u valore durante u pianu di a pratica. Sì una pèrdita si trova è ùn hà micca capace à acquistà una cobertura addiziale, i vostri limiti pò falà sse l'accumpagnatu necessariu da a clàglita di coassignazione. Sì i vostri limite sò micca bè, sò sottumessi à una penalità di coassignatura.
Ci hè parechje raggiune per quessa chì a vostra pruprietà pò cresce in u valore. Hè bisognu à avè acquistatu novu pruprietariu , cum'è mobili o equipaggiu d'informàticu, chì ùn hà micca propiu quandu a vostra politica era emesa. L 'immagini pudete crescenu in u valore durante u prugramma di politique per l'inflaci, a risurrezzione di e custruzzione, o un immubiliare immubiliare. Ùn pudete micca esse cunsigli chì u valore di a vostra pruprietà hà cresciutu finu à a pèrdita.
Opzione di Valuta Accertata
Cum'è u so nomu suggerisce, un valore accunciatu hè un valore di a pruprietà chì tù è a vostra assicurante accunsenu à u principiu di u periodu di a vostra pratica. Per ottene a cobertura basatu nantu à un valore accunciatu, avete da mandà un affirmazioni di valuri à a vostra assicurante prima di a vostra pulitica principia o rinnovi. Una dimostrazione di valori hè una lista di a vostra pruprietà assicurata (edifici è propiu persunale) chì cumporta u valore di ogni scusa.
I valori di a prupietà per esse scritta in termine di costu di sustitutu o un valore di veru valore in valore, quellu chì hè applicatu sottu a vostra pulitica
Una dichjarazione di valori sò normalment preparatu nantu à una forma ISO standard o di una forma simile furnuta da a vostra assicurante. Pregunte à u vostru agente o corretore per assistenza s'ellu necessite bisognu di cumpletà a forma.
Una volta avete facilitatu una dichjarazione di valori à l'assicurante, a clàusula di coassignazione in a vostra pulitica hè stata sospita durante un annu (u termu di a vostra politica). In casu di una perdita, a vostra pruprietà serà assessata basatu nantu à u valore cuncordatu finu à chì avete assicuratu u vostru propiu per quellu ammontu. Per continuà a valutazione di valore cunvaluta l'annu dopu, avete da mandà un novu rapportu di valori prima di a vostra praticità attuale. Se ùn pudete furnisce una, a vostra valore di valore cuncordatu sarà cadutu è a curuna di coassignazione serà reattivata.
Lìmite Must Valurte Accuerdu In Equitazione
Per ottene a prutezzione di a cosseguranza sottu a clause di valore accunciata, deve di manteniri limiti ugguali à i valori accurdati. Hè esse, se a vostra dichjarazione di valori indetta chì u costu per rimpiazzà u vostru edificu hè di 2 miliuni, avete bisognu di mantene un limite di edificazione d'almenu $ 2 milioni. Sì una pèrdita si trova è avete fallutu di mantene i limiti riferiti in a vostra dichjarazione di valori, pudete esse stati paghendu una parte di a perdita.
Sutta a clàusula di valore accunciata, a più di a vostra assicurante averà pagà per una perdita à una propietata danada, hè a prupurzioni chì u limitu per quessa pruprietà porta à u valore accunsuutu di quessa prupietà murata in l'affirmazioni di valuri. Per esempiu, supponi chì avete u propiu un edificu chì avete assicuratu nantu à una basa di costu di sustitutu. Avete assicuratu u vostru edificiu à u limitu di 1,5 milioni d 'anni. Tuttavia, a vostra dichjarazione di valori indetta chì i costi di sustituzione di u vostru edificu hè di 2 miliuna. A vostra politica cumpone un $ 1,000 dedubile .
Un graneddu granu pruvucalla 100 000 USD à u tettu di u vostru edificiu. A vostra assicuratura hà da paragunà u valore cuncordatu di u vostru edificiu à u limitu di a vostra politica. Perchè ùn avete sottundutu u vostru edificiu per $ 500,000, a vostra assicurante ùn pagà micca a vostra perdita. Invece, u pagarà solu $ 74,000. Eccu u calculu:
$ 1,5 milioni (u limitu di u vostru edificiu) divisu da $ 2 milioni (u valore accunciatu) = .75
.75 volte 100.000 (u monte di perdita) = $ 75,000
$ 75,000 à menu i $ 1,000 deducible = $ 74,000
Prudutti di Enigmi di Enrere
Una opzione per una cubierta di valore cunvaluta hè ancu dispunibile sottu assicuranza d'ingressu cummerciale Quandu sta copia hè acquistata, a clàusura di coassignazione attruvata in u forma di ingressu cummerciale ùn hè micca applicata.
Se vulete inizià a cobertura di u valore cuncordatu, avete deve infurmatu a vostra assicurante. Avete ancu mandà un cumpagnu d'ingudu di l'inguernu contru à i vostri pruvisti di ingressi è di gastri di operazione per ogni unu di i seguenti:
- U pianu di doce mesi per annunzià a data nantu à a cumpreta
- U pianu di doce mesi chì seguita u principiu di a vostra cumurtazione di valore cunvaluta (tipicamenti a data di inizione di a vostra pulitica)
Per continuà l'opzione di valore cuncordata annu, avete da mandà un novu calculu d'ingressu cummerciale prima di a vostra pulitica rallighjera. Sè sceltu questa opzione sottu assicuranza d'ingressu cummerciale, u valore accunciatu deve esse listatu in a securità di dichjarazioni di a vostra polizia di prublema. U valore anu uguali u percentu di coassignure fugliale in i dichjarazioni multiplicate da i vostri risultati netti d'ingassi è di gastu (puntualità 2).
Per esempiu, supponi chì a cobertura di l'ingudu di u dirittu hè suggetta à u 50 percent cosegiale. I vostri earnings e ingranimi stati estimati per i primi 12 mesi hè $ 1 miliuni. U vostru limitu d'ingressu cummerciale deve esse almenu $ 500,000 (50 per centu di $ 1 milioni). Se sustene una perdita di i rivenuti di i rivenuti di u 100.000 drittu è u vostru limitu d'ingudu di u cummerciale hè almenu $ 500,000, senza coassurance aplicatu. A vostra perdita di $ 100,000 si devenu esse pagatu in tuttu (s'ellu ùn esiste deducible).
In l'asempiu previu, suppone chì u vostru limita d'ingudu di cummerciale hè solu $ 400,000. Ùn hà micca capace à acquistà u limitu di l'assicuranza. A più bella chì u vostru assiguratore pagà hè $ 80.000, calculata cum'è seguenti:
Lìmitu di $ 400,000 per split entre $ 500,000 u valore cuncordatu = .80
Tempu di perdita di 100.000 USD .80 = $ 800.000