Parechje politezzii di pruprietà cummercialu una clàura di assicuranza . Questa clause imposta una penalità à i praticatori chì fallenu acquistà un limite adattu di l'assicuranza .
Assicuranza à valurizà
Perchè chì l'assicuratura importa quantu assicura cumu? A raghjoni hà da fà cun assicuranza à valurizà . Assicuranza di valurizazioni si riferisce à a rapportu di u vostru limitu di l'assicuranza per u valore di a vostra pruprietura assicurata. Per esempiu, suppone chì site propriu un petit edifici di l'uffiziu.
Pè cunsultate cù un cuntrattu di custruzzioni per stabilisce u valore di u vostru edificiu nantu à una basa di costu di sustituzione. Tù è u cuntrattu cuncludi chì i costi di sustituzione di l'edificu hè di 2 miliuna. Assicuratevi u bastimentu sottu una pratica di pruprietariu cummerciale à un limite di 2 miliunari milioni. A vostra assicurazione à valutazione hè u 100%.
A maiò parte di i prublemi di assicuranza nantu à i prublemi parminti Sì un incruciare in u vostru edificiu, esse probabbile di distrughjini solu una parte di a struttura in quantu più di l'edificiu tutale. S'ellu hè u casu, ùn hè micca avete micca assicuratu u vostru edificiu per una sola parte di u so valore? Dopu tuttu, pudete sparisce assai soldi si assicura un edifici per, dì, a mità di u so costu di sustitutu o u valore propiu di u cash. A risposta hè nudda.
Prima, u scopu primariu di l'assicuranza hè di prutezzione di i pèrdite catastròfici. Per a maiò parte di i picculi imprese proprie à a prupietà, a distruzzioni totali di quissa prupietà hè una catastrophe.
Se u vostru cattivu hè ardente, è a vostra assicuranza ùn furnisce micca boni fondi per a ricustruisce, pudete avè una difficultà stà in l'affari.
Sicondantu, l'assicuranti di a prupietà ùn anu duratu assai si tutte e so assicuranza sottumisevule a so pruprietà. Eventualmente, certi di quelli dritti di a pulitica sustentanu perduli totali.
I primi generati da e pulitiche ùn sanu micca bè cumu per coperti i grandi pèrdite.
Ughjettu di a Cumpagnia
In l'assurance proprietà , u coassignu hè cunsigliatu per prumove a pòpuli di assicurà e so proprietà per un certu percentinu (in u 80% o 90%) di u so valore. Cumpagnia pò dumplà s'ellu hè stata assicurata per u so costu di sustitutu o u so valore veramente currettu.
Coinsurance travaglia da impone una penalità à l'assicuranza chì fallenu acquistà bastanti assicuranza per sighiri u percentu di coassignante fighjonatu in e dichjarazione. Nisuna penalità s'apica se u pederastra hà acquistatu assicurazione adegwata.
A clause di coassignazione ùn avarà micca effetti nant'à u so sperma una perdita di propria. L'assecurante hà cusì compara u limitu di l'assicuranza nantu à a vostra politica (à u tempu chì a perdita hè) à a quantità di assicuranza chì devenu cumprà cum'è nantu à u percentuale di coinsurance. Se u rapportu hè menu di 1, serete sughjettu à una pena.
In a Pulitica di a pruprietà cummerciale, a clàusura di coassignazione hè tipica in a securità di i Conditions U fattu chì a vostra politica cuntene una tale clause ùn volenu micca chì a vostra pulitica hè suggetta à coassurance. Cunsigliu hè applicatu solu se un percentu di coassignuru hè statu indicatu in a retazione di e vostre policy .
Esempiu
Eppo suppose chì "80% cunaseguru" si prisenta in e declarazione di a vostra polizia di pruprietariu cummerciale. Chì significarà? L'esempiu di quì si demoniu chì sta clause applicà.
Assumi chì possa un propiu chì avete assicuratu nantu à una basa di costu di sustitutu. U costu per rimpiazzari l'edificu hè $ 1 milionu. Perchè u percentuale di coinsurance hè di 80, deve assicurà a vostra edizzione per almenu $ 800,000 (80% di u $ 1 milionu) per evitar una penalità. Imagine chì avete dicisu di scpannu nantu à l 'assicuranza. Per salvà soldi, assicurate u vostru edificiu à u limitu di 700 000 USD. A vostra pulitica ha un deductible $ 5000.
Un u focu splende in u vostru edificiu è causanu danni chì costanu $ 200,000 à riparà. A l'ora di a perdita, u vostru limite di l'assicuranza era $ 700,000. Basatu nantu à u 80% di cumpensu di cunassettu, si deve avè acquistatu almenu $ 800,000.
U rapportu di u cantu chì portate diventatu da a quantità chì era dumandata (700.000 / 800.000) hè .875. Mentre a vostra perdita era $ 200,000, a vostra assicurante u pagarà solu $ 175,000 (200,000 X .875) minus $ 5,000 deducible o $ 170,000. A vostra penalità di coassignatura hè $ 25,000.
Rinvivimentu di a ClÀsugraficu di Coasseguran
Una manera di sguassà a preghisura di cunassignura hè acquistendu una cullizzioni privata nantu à una basa di valore cuncordata . Sutta sta scelta, voi è a vostra assicurante accunsenu, prima chì a pulitica hè influenza, nantu à un valore per a vostra dumila. U valore pò esse basatu nantu à u costu di sustitutu o u valore propiu di u cash. A valurizazione di valore accertata hè applicata per u termu di a pulitica. Per continuà a cobertura à u pianu di a pratica sussegua, avete da mandà un affirmazioni riveduta di i valori prima di a vostra praticità attuale.
L'altru opzione chì riniscene a clàgliu di assicuranza hè rapportu di valurizazioni . U rapportu di valurizazione hè tipicu per u valore di a pruprietà. Per esempiu, una tenda di vendita chì i vente varienu assai di u mesi à u mesi pò esse ellu assicurendu u so inventariu nantu à una basa di rapportu. Diversi opere di rapportu sò dispunibuli, cum'è trimestrale, semi-annuali è mensili. Pudete solu pagà un primu di depożitu, è poi mandate infurmazioni di i vostri valori di a pruprietà nantu à un schedariu cumu dumandatu a vostra assicurante
Altri Tipi di Assicurazioni
U Coinsurance hè ancu utilizatu in altri tipi di assicuranza. Esempi sò i salute è l'assurance dentale. Parechje polidichi di salute è dentale prutegge e cose medica o dentale cuncordata da un rapportu specificatu cum'è 80/20 o 70/30. U più numeru (80% o 70%) riprisentanu u percentualità pagata da l'assicurore mentre u numaru più chjuchile (20% o 30%) hè u percentuale chì deve pagà.
Certi dirittori è pulitiche di u guvernu cuntenenu una clàura di assicuranza. In listessu modu, quest'ori sò certe volte in a responsabilità prufessiunale (o errore è omissioni ). Sti dichjarà si deve esse evitati cumu puderanu esse dumandà a pagari una parte di qualchì gattivu dannu o stabilimentu.