Quante Assicuratori guadagnau Diritti
Per capisce chì u cumerciu di l'assicuranza opera u primu capite chì l'assecuratura faciani soldi.
L'assicuranza cumpurtavanu dui fonti principali di inguduziu: errore d'ingrisi è assicuranza sottumittante.
Assicuratori guadagnà soldi aggruvendu nantu à assi. I regulatori d'assicuranza statali dictate u tipu d'assi chì l'assecuranti ponu investisce. In generale, l'assicuratura ponu esse investitu solu in "salvezza" di attivu chì pò esse cunvertitatu à testamentu rapidamente. Esempii sò cuntribbuti guvernatori è municipali. I règuli sò designati per pruteggiri l'assicuratura. Averigenu chì e cumpagnie di assicuranza seranu solu suluzione è pussedianu fondi dispunibili per pagà reclamazioni.
Un assicurore prupone dinò di prufittu sottumessu . Questu termini significheghja a diffarenza frà i soldi un assicurante cullocura in premia è i costi incurru in pagu pagamentu è di gastu (cumpresa di l' agenti è l'agenti ). Un assicuratore chì cogliu più soldi in premiums ca u pagamentu in riprisentazione è gastu aghju earn a earning underwriting. Sì una assecurante paghe più in altri reclamazioni è di gastu chì recolle in i premji sustene a perdita sottostante.
Un assicuratore chì sustene una perdita sottumessu pò ancu guadagnà un beneficiu se u so ingagiamenti d'interessi supere a pèrda sottostanti. Per esempiu, pensate chì un assicurore hà hà guadagnatu $ 50 milioni di dati d'ingassi è susteneu una perdita di sottuuscenza di $ 40 milioni. Avà hà sempre uguatu un profitale di 10 miliuni di milioni. Quandu u ingagiamentu d'interesse sò assicuratori bassi ùn deve prestu cura di i so risultati sottoskritti.
Rice Accolta
Assicuratori ùn ponu micca aduprà u mo soldi cuglitanu in i primi. Anu aspettatu ch'elli averebbe assicurati quellu premiu. I primi unearnedse devenu cum'è una prima riserva unearnedà per pagà riferenzi futuri. U primu hè guadagnatu nantu à prorrate in u termu di una pulitica. Se un accadèmicu hà pagatu u premiu prima di a data di iniziatu di pratica, u primu tutale hè micca acquistatu da questa data. Sei misi in u pianu di a pucicoltura sò rializati a mità di u premiu. U prununziu ùn hè micca assicuratu finu à ch'ella scende a pratica.
Assicuratori anu dettagli dinò di soldi per pagà per perditi chì anu avutu fattu, ancu quelli chì ùn sò micca state infurmati. Questu soldi hè chjamatu una riserva per perdita .
Capacità
Perchè una parte significativa di u dirittu d'assicurante hè allughjatu in riserve ùn pò mancà a capacità finanziaria per issuà pidamentu novu. Fortunatamente, una assicurante pò aumentà a so capacità acquistendu riassigurante. Quandu un assicurante compra resorazione, trasfirià parechje di risicu di pèrdite eventuale à a riassigurazione. U trasferimentu di risichi reduci u monte di soldi l'assecurante debite bè cum'è riservi primure unearned, aumentendu cusì a crescita di l'assecurante per affruntà novi praticidi.
Factors Affetting the Availability of Insurance
Ci sò parechji fatturi chì ponu influenzallu a salute finanziaria d'assicurante è cusì a so capacità per issuà politique.
Unu di quessi hè avvene catastròficu. I principali avvenimenti cume iragani, terrimoti è espansioni di gas pò generà grandi risichi d'assicuranza immubiliali . Assicuratori chì anu pagatu i grande pretendi per certi risichi ponu esse tuttati o disposti à assicurà quelli risichi in u futuru. Inoltre, assai perduli catastròfichi sò spartuti da riassiguraturi. I riassiguraturi chì anu pagatu perditi enormi ùn anu riflittutu di rinfurzà i cuntratti di reassurante cù assicuratori. Sittenu accessu à riassigurante, a capacità d'assicuratura di scrivite novi praticali hè ridutta.
Un altru fattore chì face a capacità di l'assicuratura hè u clima lege. In un ambientu di litigiu, l'assuranza di l'ambienti pò esse culpitu da parechje pleitjes grandi. Paghjella per una pratesa pardata pò causà una assicurante per sustene a sospeita di perdita. A capacità d'assicurore di passione pò esse diminuata più se e so riassiguraturi ùn anu riflitti à rinnuvà i cuntratti di riassigurazione d'assicuranza.
A capacità di l'assiguratore di scrive novi politiche hè ancu influinzatu da e cundizioni ecunomichi generichi. In tempu recessione, u cumpagnu di l'assicuranza di l'assicuranza pò cumprà micca una sana di cubertura o prima di l'assicuranza. A vittura di i cummerciale è a nomina (nantu à quali primi sò spessu appiicati) pudete ricinu. U risultatu hè menu bonu ingudu per assicuranti. Aiutu di interessu sò ancu prubabilmente sottumessi à una ricessioni. Quandu u prezzitu di interessu sò bassu, assicuranti guadeniscenu micca renta da i so investimenti.
Hard o Soft Market?
A serie di avvenimenti catastròfichi, un ambiente leggente ghjuridificu è / o una ecunumia pocu pò esse l'uparazioni per un mercatu di assicuranza dura. Tali avvenimenti tendenu à reducià a capacità d'assicuratori à scrive novi politiche. U reversu hè ancu veru. Un clima ecunomicu forte, un ambiente legal favorevule è / o pochi avvenimenti catastròfichi tendenu à aumentà a capacità. A crescita capacizza pò creà un mercatu d'assicuranza bruttura.
Caratteristiche di un Mercatu Suu
Un marcatu gustu hè carattarizatu da i seguenti:
- Assicuranza parechji assiguratori competichenu per i cummerciale
- A cobertura hè dispunibule assai
- Assicurazioni sò bassi
- Underwriters sò flessibuli è disposti à negoziate i termini di a cobertura
- Aduprendu àmplu hè dispunibili cù qualchì estensione disponible per liberu
- I nivani di sustegnu si sò tranquillamente
Caratteristiche di un Mercatu Hardu
Un mercatu di assicuranza dura hè oppostu di un grande. Eccu li caratteristiche di un marcatu duru:
- In quantu pocu assicuranti offre a cobertura
- A coperura hè difficiule (o ancu impussibile) per ottene
- Assicurà e prezzi
- Underwriters sò reluctant ou unwilling to negotiate terms of coverage
- A cobertura àmplia hè difficiule d'ottene. Alcune alcune hè una prima addiziale
- I rigoli sottoskritti sò stretti
Finalmente
U mercatu di assicuranza hè assai variata. Un segmentu di l'industria pò esse in un mercatu durabildu mentri l'altru hè in un mercatu arsu. Un altru segmentu pò esse in qualchì parte.